Her finder du praktiske råd og brugertips om, hvordan du skal tolke rating- og kreditmaxinformationen i dine D&B rapporter, samt hvordan du bør forholde dig.
Klik her for definition af rating
 Virksomheder med AA &
AAA-rating |
|
| Virksomheder med A-rating |
|
| Virksomheder med B rating |
|
| Virksomheder med NY rating
|
|
|
Kreditmax |
|
| Virksomheder der er likvideret |
Virksomheder med hhv. høj og højest kreditværdighed. Virksomheder med god eller særdeles god evne til at imødekomme aktuelle betalingsforpligtelser.
Sammenhold ratingen med egne oplysninger om kunden såsom betalingserfaringer. Kontrollér det anbefalede kreditmaksimum med den aktuelle kreditgrænse og købsvolumen. Overvej at justere egen kreditgrænse. Salg til disse kunder indeholder en meget begrænset kreditrisiko. Overvej mulighed for at udbygge samarbejdet med disse kunder.
Kreditværdig. Virksomheden har tilstrækkelig evne til at imødekomme aktuelle betalingsforpligtelser.
Sammenhold ratingen med egne oplysninger om kunden såsom betalingserfaringer. Kontrollér det anbefalede kreditmaksimum med den aktuelle kreditgrænse og købsvolumen. Overvej eventuelt at justere egen kreditgrænse samt at opmuntre salgsafdelingen til at udbygge samarbejdet med kunden.
Vær dog opmærksom på for sene indbetalinger. Tal med salgsafdelingen og iværksæt en blødere rykkerprocedure, hvis betalingerne udebliver.
Kredit mod sikkerhed. Virksomhedens evne til at imødekomme aktuelle betalingsforpligtelser bedømmes som svag.
Ved at yde kredit til B ratede virksomheder løber man en betydelig kreditrisiko.
Vurdér B ratingen sammen med egne oplysninger om kunden og dennes eventuelle betalingserfaringer. Foretag yderligere undersøgelser fx med en D&B Standardrapport, tal med den ansvarlige sælger eller evt. med kunden.
Tildel B ratede kunder en forhøjet opmærksomhed, udnyt alle muligheder for at afvikle, nedtrappe eller skaffe sikkerhed for eksisterende engagementer. Sørg for at sælgere, ordremodtagere, lagerpersonale og bogholderi orienteres om evt. handlinger.
B ratede virksomheder behandles i øvrigt som C ratede virksomheder, dog med en mere forsigtig fremfærd og med mere vægt på egne oplysninger.
Ved registrering af betalingsproblemer bør der reageres hurtigt. Igangsæt umiddelbart en kort og konsekvent rykkerprocedure for at opnå betaling. Lykkes dette ikke, bør det overvejes at overgive sagen til inkasso.
Kredit bør frarådes til virksomheder, som er C ratede. Virksomhedens evne til at imødekomme aktuelle betalingsforpligtelser vurderes som ringe.
Ved at yde kredit til C ratede virksomheder løber man en meget høj kreditrisiko. Vurder C ratingen sammen med egne oplysninger om kunden og dennes eventuelle betalingserfaringer.
Overvej et kreditstop og foretag yderligere undersøgelser fx med en D&B Standardrapport, tal med den ansvarlige sælger eller evt. med kunden. Tildel C ratede kunder den højeste opmærksomhed, udnyt alle muligheder for at afvikle, nedtrappe eller skaffe sikkerhed for eksisterende engagementer. Sørg for at sælgere, ordremodtagere, lagerpersonale og bogholderi orienteres om et evt. kreditstop.
Ved registrering af betalingsproblemer bør korte rykkerprocedurer anvendes, før sagen hurtigt overgives til inkasso. Tiden er her en kritisk faktor, og det gælder om at stå forrest i kreditorkøen.
Virksomheden er nystartet. Der findes ingen negative oplysninger om virksomhedens betalingsevne.
Er der tale om et selskab, ændres ratingen fra NY, når virksomheden indleverer sit første årsregnskab.
Alle erfaringer viser, at en virksomhed i de første år gennemgår kritiske faser. Alene de fakta, at nystartede virksomheder sjældent har opsamlet en betydelig kapital, og at de ofte ekspanderer og kræver god likviditet, er kritisk for kreditrisikoen.
Begræns kreditmaximum og sørg for at virksomhedens udvikling følges omhyggeligt. Er der tale om store kreditbeløb, anbefales det at skaffe de fornødne sikkerheder, fx bankgaranti.
Ved registrering af betalingsproblemer er det vigtigt at reagere hurtigt og konsekvent.
Årsagen, til at en virksomhed ikke har en rating, kan være, at D&B ikke har tilstrækkeligt med information til at vurdere virksomheden.
Virksomheder inden for den finansielle sektor som fx banker og forsikringsselskaber vurderes ikke af D&B Danmark og rating fastsættes til (-).
Drejer det sig om et selskab uden for den finansielle sektor, kan årsagen fx være at virksomheden har misligholdt sin pligt til at indrapportere det seneste årsregnskab til Erhvervs- & Selskabsstyrelsen. En mulighed kan også være, at selskabet ifølge det seneste årsregnskab har været passivt/hvilende.
Undersøg årsagen til at virksomheden mangler rating. Kontakt fx D&Bs kundeservice.
I Danmark
Ved kreditmaksimum forstås det maksimale kreditbeløb D&B Danmark anbefaler at give en specifik virksomhed på 1 måneds løbende varekredit.
Det forudsættes, at virksomheden i gennemsnit har ca. 5 leverandører, som samtidig giver den pågældende maksimumkredit. Beløbet er udregnet ud fra en matematisk algoritme, som tager hensyn til en lang række forhold især virksomhedens cashflow.
Har man kendskab til et andet antal leverandører, kan man justere det anbefalede kreditmaksimum.
Disse virksomheder er ikke omfattet af ratingsystemet. Er en virksomhed registreret som likvideret er det ikke længere en juridisk enhed. Virksomheden er ophørt, og nye kreditter kan derfor ikke bevilges. Undersøg om virksomheden drives videre i et andet selskab. Er dette tilfældet og fortsætter samhandlen, skal du sikre, at du fakturerer en korrekt juridisk enhed. Sørg for at opdatere det korrekte navn og reg.nr eller SEe.nr. Husk at foretage en ny kreditvurdering af den nye virkso
