Identifikationsuppgifter Beslut D&B Score Konsument Delomdömen
Inmatade uppgifter Kreditupplysning
|
Identifikationsuppgifter Överst på rapporten finns identifikationsuppgifter som innehåller namn, postadress och personnummer på sökande och om det finns en medsökande, namn och personnummer på denne. Dessutom finns beställningsdatum och beställarens namn och en beställningsidentitet. Om du angett en referns på beställningen finns den också med. Detsamma gäller om du beställt rapporten för någon annans räkning. Här kan också anges viktig information som t ex att den sökande har anmält id-handlingar förkomna eller inte längre är folkbokförd i Sverige. |
||||||||||||||||||||||||||
|
Beslut Den viktigaste uppgiften är beslutet. Beslutet grundas på den information som finns i kreditupplysningen och eventuellt inmatade uppgifter på beställningssidan. Beslutet är fattat enligt de regler som du eller ditt företag har valt att använda för den aktuella rapporten eller kreditmodellen.
Besluten i D&B Konsument rapporterna fattas enligt de regler som du eller ditt företag har bestämt ska användas för den aktuella rapporten eller kreditmodellen. När avtal tecknades mellan D&B och ditt företag om att använda D&B Interactive Konsument, lämnades underlag för att kunna fastställa lämpliga kreditregler. Om beslut inte kan lämnas har dessa regler antingen inte lämnats till D&B eller också har de ännu inte hunnit registreras i D&B Interactive systemet. Kontakta vår Kundtjänst, tel 08-5190 1350 eller din kundansvarige / säljare om du behöver ett nytt underlag för att ange kreditbesluten eller hjälp med att fastställa kreditreglerna.
De vanligast besluten som kan förekomma finns i nedanstående tabell. Det är inte säkert att samtliga nedanstående beslutstyper används hos dig. Vissa företag kan ha egna benämningar på besluten. |
||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
När beslutet inte är Godkänt anges alltid en anledning till beslutet. Om anledningen är att en viss kreditpolicyregel som du eller ditt företag har bestämt inte är uppfylld anges detta. Ett exempel kan var att det alltid ska bli Avslag om sökanden har någon betalningsanmärkning. När beslutet beror på någon av anledningarna som beskrivs under beslutet Kontroll i ovanstående tabell så anges det också. Om orsaken till beslutet är att den sökande har en för låg D&B Score poäng kan du i D&B Medium och D&B Large se vilket eller vilka delomdömen som har haft störst inverkan på beslutet. Gå sen vidare till kreditupplysningen och kontrollera informationen för det aktuella delområdet.
Om de kreditregler ditt företag använder innehåller bestämmelser för hur en högsta beviljade kredit ska beräknas anges denna här. Den beviljade krediten kan t ex beräknas med utgångspunkt från D&B Score poängen eller årsinkomst.
Ett kontrollnummer kan automatisk skapas av D&B Interactive för varje beslut. Kan t ex användas för att kontrollera att en kreditbedömning har skett när handläggningen av krediter är decentraliserad. |
|||||||||||||||||||||||||||
|
D&B Score Konsument D&B Score Konsument är D&Bs värderingsmodell för konsumenter som ditt företag kan använda för att fatta korrekta kreditbeslut. D&B Score använder en teknik som kallas credit scoring och grundas på en statistisk analys. Resultatet är en poäng (på engelska score) som anger kreditrisken. D&B Score Konsument visar risken att en person får en betalningsanmärkning inom 12 månader. Poängen kan vara mellan 0 och 221. Låg poäng innebär låg kreditvärdighet, dvs det är hög risk att kredittagaren inte fullgör sitt åtagande. Å andra sidan innebär höga poäng hög kreditvärdighet, det är liten risk för att inte få betalt. D&B Score Konsument visas dels på en skala, från låga till höga poäng, där sökandens poäng anges med ett X och eventuell medsökand med ett M. Utropstecken (!) på skalan betecknar den eller de poänggränser som avgör vilket beslut som ska ges beroende på poäng. Sökandens och eventuell medsökandes poäng kan också anges i siffror under skalan om du eller ditt företag har begärt detta. |
||||||||||||||||||||||||||
|
Delomdömen Poängen i D&B Score Konsument ger en totalvärdering av kreditrisken vid en kreditbedömning. För att få en indikation på vilken typ av information som har haft störst inverkan vid beräkningen kan man titta på delomdömena som hör till D&B Score Konsument. Den information som använts för poängberäkningen är där indelad i fyra områden:
För varje delområde lämnas ett omdöme på en tregradig skala, svag, medel eller stark. Om en kreditsökande har omdömet svag inom ett delområden innebär det att han/hon tillhör de 15% av Sveriges kreditaktiva befolkning med lägst kreditvärdighet inom detta delområde. När någon får omdömet stark betyder det att personen tillhör de 20-25% av Sveriges kreditaktiva befolkning som har högst kreditvärdighet inom delområdet. Delområdet betalningsanmärkningar innehåller, som namnet anger, bedömningar som grundas på betalningsanmärkningar och andra negativa noteringar, t ex näringsförbud. Det går inte att få ett starkt omdöme för detta delområde. Inom delområdet stabilitetsfaktorer görs en bedömning av personinformation och folkbokföringsuppgifter. Här ingår uppgifter om ålder, kön, civilstånd och medborgarskap. Begreppet stabilitetsfaktorer syftar på att dessa uppgifter ger information om stabiliteten eller förändringar i en persons livssituation. Den ekonomiska situationen och därmed kreditrisken kan påverkas kan ju förändras och dessa uppgifter är ett sätt att "läsa av" dessa förändringar. Ekonomisk information innebär en värdering av inkomst och förmögenhetsförhållandena. Även förändringar mellan innevarande och föregående taxeringsår är av betydelse. Innehav av fastigheter ingår även inom detta område. Tidigare förfrågningar ger en indikation om hur affärs- eller kreditaktiv en person är. Antalet tidigare förfrågningar är av intresse, men det är viktigt när i tiden dessa har skett, och hur ofta. Av stor betydelse är vilket företag som har beställt upplysningen. |
||||||||||||||||||||||||||
|
Inmatade uppgifter från beställningssidan Här visas de uppgifter som matades in på beställningssidan. Det kan vara olika uppgifter beroende på vad som ingår i ditt företags kreditregler. De uppgifter som matats in kan ha använts för att fatta kreditbeslutet
|
||||||||||||||||||||||||||
|
Kreditupplysning Överst anges namn och postutdelningsadress på sökanden. Om någon adress inte visas saknas denna hos folkbokföringsmyndigheten. Kontrollera noga med kunden varför adressuppgift inte finns. Om en person har begärt att personuppgifter ska vara skyddade visas inte namn och adress. I stället för namn anges 'Personuppgift skyddad'. Övriga uppgifter som inte röjer personens identitet, t ex betalningsanmärkningar visas i kreditupplysningen. Sedan följer uppgift om förkomna id-handlingar och förordnande om förvaltare om detta är aktuellt. Uppgift om förkommen id-handling innebär att sökanden har anmält till D&B att id-handlingar har förkommit. Var försiktig och kontrollera noggrant den sökandes identitet. En förvaltare förordnas av Tingsrätten för en person som själv inte kan handha sina ekonomi. En person som har förvaltare förordnad kan inte själv teckna avtal eller träffa överenskommelser i ekonomiskt hänseende. Den utsedde förvaltaren måste alltid godkänna affären. Därefter är uppgifterna i kreditupplysningen indelade i fyra områden som överensstämmer med delomdömena, dvs Betalningsanmärkningar Stabilitetsfaktorer Ekonomisk information Tidigare förfrågningar
Om betalningsanmärkningar inte finns registrerade anges detta. Om betalningsanmärkningar finns i D&Bs register visas antalet anmärkningar och datum för den senaste registrerade betalningsanmärkningen. En betalningsanmärkning finns kvar i vårt kreditupplysningsregister i tre år. En betalningsanmärkning är en officiell uppgift som innebär att en person har eller har haft ekonomiska problem. De vanligaste betalningsanmärkningarna är utslag i mål om betalningsföreläggande, restförda skatter och avgifter samt utmätningsförsök. Information om betalningsanmärkningar hämtar vi i huvudsak från kronofogdemyndigheterna.
Här redovisas kön, ålder, civilstånd, medborgarskap och folkbokföringsadress. Medborgarskap anges som svensk eller inte svensk medborgare. För en person som blivit svensk medborgare under den senaste femårsperioden visas datum för svenskt medborgarskap. Om sökanden inte längre är folkbokförd i Sverige anges detta. Den vanligaste orsaken till upphörd folkbokföring är att personen har flyttat utomlands och inte längre är bosatt i Sverige.
Inkomst och taxeringsinformation Under ekonomisk information redovisas uppgifter från de två senaste taxeringsårens inkomsttaxering. Taxeringsår är det år då man lämnar in sin deklaration, dvs året efter det år för vilket man redovisar sina inkomster. Följande taxeringsinformation visas:
Ovanstående två inkomstslag kallas gemensamt för förvärvsinkomster. Allmänna avdrag från förvärvsinkomst, det vanligaste avdraget är premier för pensionsförsäkringar. Taxerad förvärvsinkomst, nettot av ovanstående, det belopp som ligger till grund för skatteberäkning. Personer som är anställda inom sjöfarten betalar en särskild sjömansskatt, och i dessa fall redovisas inkomsten som s k Sjöinkomst. Överskott respektive underskott av kapital är nettot av ränteinkomster minus ränteutgifter. Även andra kapitalinkomster, t ex realisationsvinster/realisationsförluster ingår i detta inkomstslag. En realisationsvinst är vinst vid försäljning av skattepliktig egendom, t ex fastigheter, bostadsrätter, aktier och andra värdepapper. Slutlig skatt är den totala skatt som personen i fråga ska betala för det aktuella taxeringsåret. Överskjutande eller kvarstående skatt är samma belopp som redovisas på slutskattsedeln. Kvarstående skatt kallas ibland för restskatt. Information om restskatt är betald eller ej framgår inte här. Eventuellt ej betald skatt, sk restförd skatt, redovisas under delområdet betalningsanmärkningar. Skattepliktig förmögenhet är den förmögenhet som man måste betala förmögenhetsskatt på. Förmögenhetsskatt beräknas gemensamt för gifta personer, och deras eventuella hemmavarande barn under 18 år. Om den gemensamma nettoförmögenheten, dvs summa tillgångar minus skulder, understiger 900.000 kr betalas ingen förmögenhetsskatt. I detta fall redovisas inte heller någon skattepliktig förmögenhet i upplysningen. Fastighetsinnehav Om sökande vid senaste taxeringsårets utgång ägde fastigheter redovisas information om dessa. Totala antalet fastigheter (taxeringsenheter) och taxeringsvärdet anges. Taxeringsvärdet på en fastighet bestäms årligen och ligger till grund för beräkning av fastighetsskatt. I princip ska taxeringsvärdet schablonmässigt motsvara 75% av fastighetens marknadsvärde. Utvecklingen på fastighetsmarknaden, ränteläge, konjunktur mm innebär att detta inte alltid stämmer. För varje fastighet visas därefter följande detaljinformation: Fastighetsbeteckning och belägenhet, län, kommun och församling Taxeringsvärdet och ägarandel om sökande inte äger hela fastigheten. Om personen i fråga äger flera fastigheter visas detaljinformation om max fem fastigheter, de som har högst taxeringsvärde.
Under rubriken tidigare förfrågningar visas andra kunders beställningar av kreditupplysningar hos D&B om den aktuella personen. Information om tidigare förfrågningar sparas i D&Bs databas under innevarande år och sedan under tre kalenderår. Därefter tas uppgiften bort. Det totala antalet tidigare förfrågningar i vår databas samt datum för den senaste förfrågan visas i kreditupplysningen. |
